招商银行副行长王庆彬畅谈中国银行发展

　　招商银行是是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，成立二十多年以来，如今告别了黄金发展的十年，迎来了充满挑战的利率市场化新时代。招商银行该如何应对?让招商银行副行长兼北京分行行长王庆彬来回答。

招商银行副行长王庆彬畅谈中国银行发展

　　两次转型应对利率市场化

　　记者：最近利率市场化步伐加快，大额存单也即将向企业和个人开放，银行盈利空间进一步受到压缩，结合招行北分的情况看，利率市场化带来了哪些影响?

　　王庆彬：从国际经验看，利率市场化后，银行的利差空间会迅速收窄，导致利润明显下滑，美国和台湾的不少银行在利率市场化不久即宣告倒闭。招商银行较早地认识到利率市场化是大势所趋，先后进行了两次战略转型，调整业务结构，提升内部管理，以应对利率市场化的挑战。

　　首先，分行批发零售业务发展比较均衡。目前，分行储蓄存款在自营存款中占比接近一半，零售贷款在全部贷款中占比接近40%，零售业务创利约占全部利润45%。这种业务结构比较有利于平抑利率市场化的影响。

　　其次，中间业务占比较高。近年来，分行中间业务一直保持着较快发展，目前在总收入中占比近30%，能有效弥补利差收窄对净利息收入的影响。

　　而在利率基本实现市场化的同业业务、票据业务两个领域，招行北京分行也积累了比较充分的经验，这有助于在全部利率都实现市场化之后，分行迅速调整业务模式适应变化。

　　记者：利差空间迅速收窄，利润大幅下滑，作为银行如何调整?

　　王庆彬：尽管招行在利率市场化的挑战面前已经做了比较充分的准备，但是我们在许多方面仍然有很大的提升空间。

　　首先，要继续以服务为主线深入推进二次转型，解决好为谁服务、服务什么、怎样服务的问题，提升业务模式的创新能力、内部资源的整合能力、干部员工的专业能力，找准客户定位，转变服务模式，做出自身特色。

　　其次，要按照总行要求打造轻型银行。一方面要追求“轻”资产，降低风险权重高、资本占用多的业务占比。另一方面，要继续丰富和发展中间业务，在巩固现有优势的同时，在跨境金融、私人银行等业务领域加快创新，持续提升中间业务收入占比。

　　另外，继续快速壮大客户群规模，继续提升内部管理水平。

　　与互联网金融形成互补

　　记者：近来互联网金融冲击传统金融业，有说法说互联网金融要革银行的命，你怎么看?

　　王庆彬：互联网金融对传统金融的冲击或者说启示，我认为主要可以概括为三个方面：一是注重客户体验，从客户的角度出发设计流程和界面，最大限度方便客户使用;二是普惠金融，将金融服务延伸到传统金融机构较少覆盖到的客户群体;三是利用大数据技术全面分析客户行为，创新风险识别和管理模式。

　　面对互联网金融，招行总行行长田惠宇指出，互联网金融和传统银行可以实现合作共赢，但前提是银行必须加强自身修炼，将专业能力做到极致。在此基础上，银行以行业应用的角色加强与互联网金融的合作，依靠互联网金融提供流量，在更多层次的平台上提供银行服务。

　　记者：互联网时代，传统银行是否还有优势?你认为传统金融应该如何利用互联网?

　　王庆彬：我认为银行需要持续加强服务和专业能力建设，与互联网金融形成良性互补的格局。

　　要巩固现有的服务优势。互联网金融目前还不能替代一些传统的金融业务，银行要在这些领域加强基础建设，在有效防范风险的基础上尽可能优化流程，为客户提供更加优质的服务体验。

　　要持续提升服务的便捷度。利用互联网思维，完善网上银行、手机银行的功能和客户体验，加快探索利用新兴传播媒介服务客户的方式，同时加大营业网点的布局，提升基础服务的覆盖范围。

　　另外是强化顾问式服务能力，充分发挥人员的专业优势。