学生用同学名义贷款70万后失联 小心校园贷“水很深”切莫趟(3)

　　【利润何在】

　　收费标准不一 年利率高出银行一倍

　　校园贷为何会在高校兴起?

　　一位银行人士告诉记者，大学生属于比较优质的贷款对象，小额贷款需求量大，又比较注重个人信用和前途。正规金融机构难以涉及高校，私人的校园贷针对每个学生的贷款在可控范围内，更为关键的是，学生背后都有家长支撑，基本不担心学生违约。

　　“我来贷”的校园经理告诉记者，“我来贷”贷款不需要手续费，只需要利息，每期的贷款可以一次还款，也可以分6期或者12期还，贷款时间越长利息就越高。以贷款3000元为例，一期还的话，利息只要54.5元。但如果分6期、12期的话，总额分别要还3193.62元和3365.88元，年利率分别为6.45%和12.2%。同等期限情况下，年利率比银行信用卡分期利率高出约一倍。

　　另一家贷款平台“趣分期”则收取服务费，借3000元分12期，每月要付33.68元的服务费，这样一年还的利息为404.16元，年利率约13.5%。如果选择“爱学贷”，虽然打出的是3000元免息的广告，但是免息只限定在6期里，如果是12期的借款，则每月需还利息41元，一年利息为492元，年利率在16.4%左右。

　　各网贷平台规则自制，并没有明确公开利率，手续费、服务费、利息的说法也不一。如果逾期未还款，不同平台也收取不同的逾期费，“趣分期”和“爱学贷”逾期费为每天1%，“名校贷”则为每天0.5%，“我来贷”按次算，一次100元。

　　根据融金宝理财此前发布的报告，30家大学生分期购物平台中，七成费率不明确或者标示不清，逾期不还后，不同平台逾期费相差达10倍。

贷款信息

　　律师说法

　　涉事学生是否担责 关键在于是否知情

　　福建臻晟律师事务所陈钦彬律师表示，校园借贷涉及的情况比较复杂，关键在于信息被借用的学生对余某的借贷行为是否知情甚至同意。如果学生明知自己的个人信息将被余某用于贷款，并予以协助配合，例如签字、填表、视频验证等，则学生和平台之间的民间借贷法律关系成立，学生要承担还款责任。但若该学生尚未成年，则不论借贷关系是否生效，由此产生的责任均由其监护人承担。

　　而学生和余某之间，则构成民间借贷或者其他的法律关系，需另行通过民事诉讼方式找余某讨回。

　　但如果学生并不清楚余某的借贷行为，余某擅自将学生信息提供给平台，平台在明知借款人信息并非余某且当事学生没有贷款意愿的情形下，但仍愿意提供借款，则由此产生的后果由平台和余某双方自行承担，和学生没有任何关系。

　　还有一种可能的情况是，余某未经当事学生同意提供了学生个人信息，又对平台实施了欺骗行为，包括伪造学生签名、提供其他虚假材料，让贷款平台相信学生具有借款的意思表示进而提供借款，则余某涉嫌诈骗犯罪，要承担相应的刑事责任和民事赔偿责任。学生作为受害者，当然无需承担欠款的还款责任。

　　借贷公司借大学生钱，可以解燃眉之急，不要超出自己的返还能力完全是可以借鉴的。不过如果不需要贷款的话，还是尽量不要进行贷款，因为毕竟是学生没有什么经济收入，还款的时候就会显得相对吃力了。